存款理财方案（4篇精品）

第 1 部分：存款和财务管理计划第 1 部分

夫妻如何理财，如何用100万赚更多的钱？张先生，40岁，工程师，目前年收入12万元。我老婆是报社编辑，年收入5万元，两家公司都交保险。我有一个14岁的儿子，正在读中学。经过多年的努力，夫妻俩攒下了100万。他们不愿意在银行支付很少的利息并购买金融产品，但他们并不了解它们。为此，张先生咨询了理财师如何管理这100万元，从而保证本金的同时获得更高的回报。

先生张家是典型的工薪阶层家庭，公司缴纳保险。多年来，夫妻俩一心只想赚钱。他们没有进行任何投资或购买任何金融产品。他们只是将资金存入银行以获得较低的利率。理财师郭乐建议程先生家庭理财应该把“稳”放在第一位。 100万资金可以进行投资组合，适当购买一些固定收益理财产品、货币基金产品等，保证本金的同时获得较高的回报。还建议购买商业保险，提高家庭保障。

理财与资金挂钩，投资门槛1元起。截至今日，各行7日年化收益率约为5%。建议使用5万元申购，赎回方式为T+0模式，随时可随时提取资金，可作为家庭备用金。

(1)张先生可以花40万元购买p2产品。参考12%的年回报率，他每月可以获得元收入（40万×12%/12）=4000元，年收入为48000元。如果坚持投资3年，可实现18万元的投资回报。

（2）购买银行理财产品35万元，年化收益率5%左右，略高于银行定期存款一次性利率。由于传统银行产品信誉较好，证券投资可以分散投资风险以获得更高的回报。投入资金35万元，按照5%左右的收益率计算，投资期1年，预计获得收益10500元。

先生张某夫妇是家庭主要经济来源，必须有足够的家庭保障。保险可以随时随地保障人们免受任何意外事故造成的损失，避免给自己和依赖自己的家人带来麻烦。绝境中，无需担心收入损失。理财师建议购买一些商业保险，如意外险、重疾险、住院险等。

第 2 部分：存款和财务管理计划第 2 部分

自1990年国家开放金融市场以来，人们对这个行业越来越关注。随着我国经济的发展，证券、基金、股票这些词已经深入人心。越来越多的人参与到这个行业中，其中涌现出了一批批的杰出人物。商学院投资理财协会得知这一信息后，基于商学院全体同学的需求，主动与我们大家联系。绵阳华西证券营业部杨总经理。为会员单位安排证券公司现场观摩活动

针对大家对此的困惑，本次观摩活动重点是让大家对证券行业有一个清晰的认识，对金融行业有一个全面的认识。杨老师就站在这个行业的最前线给大家讲解一下。证券行业的发展现状及最新动态。杨老师还会和大家分享面试技巧，处理职场人际关系，以及思想和性格的束缚，全面提升自己，如何培养良好的口才等等，这些都是同学们最担心的话题关于。分享。杨老师是公司的高级领导。人力资源招聘的成功人士将为您带来职场一线资讯，为我们大家今后走向社会、走进职场提供指导意见。特别是对于有志进入证券行业的会员，我们希望为会员构建合理的知识结构。我们希望通过这次活动，为同学们揭开这层神秘面纱，向同学们讲解证券和股票市场的基础知识，为我们的会员构建合理的知识结构。。

通过本次活动，我们将为同学们提供职场一线咨询，让同学们对职场有更清晰的认识，为今后更从容地踏入工作岗位积累一些经验。让同学们抓紧时间，在下次的某个方向上进行自我练习。突破自己思想和性格的束缚，全面提升自己。此次活动还可以激发学生对证券市场的兴趣，为想从事该行业的学生提供正确的指导，扩大全校学生的知识面，为学生合理规划职业生涯提供参考建议。

绵阳师范学院团委社团部

主办单位：商学院团支部、社团部、投资理财协会

本次活动主要内容

1包括对证券行业的学习和了解

2包括职场人际关系的处理

3 面试技巧及其他方面

第3部分：存款和财务管理计划第3部分

这5%的资金主要用作零钱，满足日常生活费用。由于余额宝内嵌支付宝，使用起来非常方便。

而且，余额宝的收益率高于活期存款和定期存款，也高于2-3年期国债利率。因此，无需将零钱存入银行或购买政府债券。放在余额宝里是最好的选择。

5%的资金对于日常流量来说会有点紧张。您可以选择申请信用卡。日常消费可以选择刷卡。信用卡一般有50天的免息期。你这50天的钱就白白用了。白用就等于你白赚了50天的利息。另外，支付宝上的蚂蚁花呗现在拥有类似信用卡的功能，最多可以提供30天的流水，相当于白用了30天，赚了一个月。兴趣。

建议向交通、商户、中信三大信用卡公司申请信用卡。申请他们并不困难。信用额度足够，积分也多。他们还会时不时地推出一些折扣，供大家享受。

25%可不是一个小比例。放在互联网理财中，是因为现在是金融脱媒的福利期。所有互联网巨头都想涉足利润丰厚的金融行业。虽然各大公司都已经走在前面，但我们打造的金融产品在其所连接的金融资产上几乎没有什么创新，但因为销售成本低而更好。对于初次推广，用户一般都会得到补贴，所以作为用户，我们大多数情况下都会得到更高的回报。

但随着互联网理财逐渐成熟，各公司的收入越来越低。阿里巴巴旗下的瑞幸钱、京东金融、苏宁金融、百度理财，收入已经下降到4%-5%，性价比不高。第一个是暴风金融，性价比高。背景是A股上市公司暴丰的金融平台。首先，安全有保障。目前的收益率是7%（5%实际利率+2%补贴），还是可以的，虽然维持7%还是很难，但是抓住这个受益期，还是会获得不错的收益的。

此外，新浪微财富收入为7.5%。微富是新浪的亲生儿子，所以风险并不高

房地产投资信托基金是投资于房地产的基金。好处是，他们也可以让像我们这样没有很多钱的散户去玩房地产，赚取租金。

房地产和股票一样，有非常大的市场，长期来看价格会上涨，并且可以获得稳定的租金回报，所以是非常好的投资产品。房地产在国外经历了很多周期，已经发展了数百年，越来越成熟和专业。房地产retis基金在国外已经非常成熟。从长期来看，REITs具有稳定、高回报的特点。而且它与其他资产的相关性较低，是一个非常好的资产配置品种。

分析过去三年的收入比较。根据计算的股息率，恒生地产基金的收益为36.03%，优于恒生指数的11.86%，仍然具有很大的投资潜力。

目前国内房地产retis基金很少，大部分已经买不到了。这里推荐鹏华美国地产（206011）。从过往业绩来看，鹏华美国地产表现不错。未来，美国将是全球经济复苏最好的国家。、房地产相对稳定、安全。

p2p出现的根本原因是垄断金融的突然开放。但由于p2p缺乏监管，整个p2p行业鱼龙混杂。但P2P的收益足以弥补风险，这几年投资性价比较高。

目前可供投资的p2p主要分为两类

此类平台主要有陆金所、宜人贷、汇金公司等。陆金所是平安集团的儿子，宜人贷是中国第一家上市的P2P公司，汇金公司是阳光集团的儿子。这类P2P平台从风险上看已经接近目前的信任水平，但12个月的回报率只有7%左右，投资性价比不再高。

此类平台主要包括鼎有财、汇投无忧、腾邦创投、银狐网等，它们都是上市公司的全资公司，全资公司的财务纳入上市公司报表。上市公司，所以这些p2p平台相对保守和规范。此类平台一般收益在8%~12%之间，投资性价比较高。建议40%的资金分散在2-3个平台投资长期标的，回报可达12%，风险相对可控。

从长期来看，该基金的回报率非常高，达到15%，但同时该基金波动很大，操作起来比较困难。很多时候，大多数人的基金都不赚钱，甚至赔钱。。

收获从20xx年到20xx年底不断增长，年化收益率为23.8%。比在上海买房更赚钱（上海买房平均年回报率为16.9%左右）。但仍有169,400人处于亏损状态。如下所示。

为什么大多数人总是赔钱？其实跟股票上涨时追涨、股票下跌时追涨是一样的。基金涨得越多，买的越多。结果，大部分基金都是高价买入的。基金只要跌一点，你就会赔钱。当他们买的基金下跌时，很多人开始称该基金为陷阱。如果再次下跌，大多数人都会受到惊吓，赶紧卖出。因此，该基金可能会迅速反弹。就这样，大多数人都被打脸了。据统计，96%的散户在购买基金时亏损。

股市最确定的规则就是估值（pe），在5-20倍之间波动。让我们突出重点并做笔记：

中国A股市场的波动幅度约为8-20倍。记住这个值，它大致对应市场的20xx点到50000点。

当股市PE下降到11倍时，可以加大投资。

当股市PE升至15倍以上时，应减少投资金额。

当股市PE涨到20倍以上的时候，不用想，清仓即可。

对于基金定投，必须严格遵守此规则。如果每个月拿工资的20%投资固定投资，年化收益率6%-15%应该问题不大。

提醒大家，基金定投看似很简单，其实不然。最难的一点是在高点获利了结。

当然大家可能很难理解这一点，但只要记住以下几点即可：

1。如果股市的PE达到20倍，或者盈利达到30%，就坚决止盈，不要舍不得拼。

2。如果牛市刚刚结束，市场还处在一个比较高的点，这个时候就不要投资（如果不是很了解，可以看看我的公众号知多行理财师）。

这里我想抱怨的一点是，一些所谓的专家天天喊着定投万能，把定投变得很简单。然而，他们从来没有靠固定投资赚过钱。他们还告诉别人定投就能赚钱，把很多新手拖入陷阱。，这确实是有害的。

目前推荐“马云爸爸”的蚂蚁宝藏，安全稳定，费率低。最重要的是，可以直接从支付宝购买。